Sectorul bancar găzduiește unele dintre cele mai sofisticate soluții tehnologice, iar acestea nu sunt întotdeauna cele cu care clienții interacționează direct. Majoritatea funcționează în spatele cortinei, facilitând procese financiare prin care instituțiile își controlează riscurile, se conformează reglementărilor și asigură servicii stabile în multiple piețe.
Un exemplu de domeniu este hedge accounting, o disciplină extrem de specializată, situată la intersecția dintre finanțe, gestionarea riscurilor și tehnologia informației. Chiar dacă apare rar în afara departamentelor de trezorerie și a piețelor financiare, aceasta permite băncilor să ilustreze modul în care administrează expunerea la variațiile pieței și la diverse riscuri financiare. Asociind operațiunile de gestionare a riscurilor cu raportarea financiară, hedge accounting facilitează combinarea impactului instrumentelor de hedging cu riscurile pe care acestea sunt menite să le neutralizeze, furnizând o perspectivă mai limpede asupra performanței economice. Ca să fie realizabil, este esențial
ING Hubs România se înscrie în rețeaua internațională de centre de competență a ING, care adună peste 13.000 de profesioniști în România, Polonia, Slovacia, Filipine, Turcia și Spania. În România, grupuri multidisciplinare combină cunoștințe în tehnologie, date, operațiuni, risc și banking pentru a concepe, crea și lansa soluții end-to-end, scalabile și reutilizabile la scară largă în întreaga companie. Prin convertirea cerințelor complexe în platforme comune, ING Hubs România sprijină construirea unei baze tehnologice mai simple, mai productive și mai rezistente, fiind crucială pentru viziunea ING de a deveni cea mai bună bancă europeană până în 2030.
Citește șiAeronava TAROM „Ivan Patzaichin” a făcut primul zbor oficial. La Chișinău a fost primită cu tunuri de apă
În ultimii ani, o echipă multidisciplinară din cadrul ING Hubs România s-a dedicat creării unei platforme noi de hedge accounting, care se transformă treptat în soluția globală a ING pentru această funcționalitate. În prezent, sistemul procesează deja aproximativ 75% din volumele de hedge accounting ale băncii și este introdus pas cu pas în diverse locații ING.
Proiectul ilustrează modul în care se dezvoltă tehnologia bancară în prezent: nu sub forma unor sisteme izolate dedicate fiecărei țări, ci ca platforme unificate, proiectate pentru a susține la scară largă o organizație internațională.
Un proces financiar complicat, explicat mai simplu
În scopul de a aprecia relevanța inițiativei, este benefic să analizăm în prealabil scopul hedge accounting-ului.
Băncile se confruntă continuu cu fluctuațiile pieței, inclusiv cu schimbările ratelor dobânzilor, cursurilor valutare și a altor indicatori financiari. Pentru a diminua efectele acestor riscuri, instituțiile financiare apela la instrumente de protecție. Totuși, în rapoartele contabile standard, cheltuielile asociate acestor instrumente și impactul riscurilor pe care le neutralizează pot fi reflectate în perioade diferite. Prin urmare, performanțele financiare nu indică întotdeauna imediat avantajul real al acestor măsuri de protecție.
„Hedge accounting-ul este o modalitate prin care o bancă poate arăta mai clar cum își gestionează riscurile financiare”, explică Bouke Hoving, Global CIO (Chief Information Officer) Wholesale Banking în cadrul ING. „Mai simplu spus, ajută la înțelegerea rezultatelor financiare, arătând nu doar costurile protecției împotriva riscurilor, ci și beneficiile acestei protecții.”
El face o analogie între acest concept și o poliță de asigurare. Fără a observa protecția pe care o oferă, am fi atenți doar la costul primei. Scopul hedge accounting este să ilustreze ambele părți ale ecuației.
Chiar dacă ideea este foarte specializată, dificultatea pentru grupurile de dezvoltare tehnologică se extinde: trebuie să proiecteze platforme ce pot susține în mod constant operațiuni financiare vitale în numeroase state, sectoare de activitate și cadre normative.
Din expertiză locală, se dezvoltă o platformă globală
Proiectul își găsește rădăcinile în parteneriatul de lungă durată dintre ING Wholesale Banking și ING Hubs România.
Conform lui Bouke Hoving, grupurile din București dispuneau deja de ani de experiență în proiectarea unor platforme tehnologice majore pentru divizia Wholesale Banking, printre care IPA (Integrated Pricing Architecture), una dintre platformele esențiale ING pentru stabilirea prețurilor și gestionarea riscurilor. Această expertiză s-a dovedit a fi un factor cheie când banca a ales să creeze o nouă soluție de hedge accounting în propriul său ecosistem.
Obiectivul nu a constatat în crearea unui alt dispozitiv local, ci în implementarea unei platforme standardizate, destinată să sprijine echipele ING în întreaga lume.
„Acest proiect contribuie la strategia mai amplă a ING pentru Wholesale Banking, transformând o capabilitate foarte specializată într-o platformă globală standardizată”, spune Hoving. „În loc să construim o soluție locală sau izolată, am dezvoltat-o pe infrastructura tehnologică standard a ING și am integrat-o în ecosistemul mai larg de platforme folosit deja în Wholesale Banking. Prin crearea unei platforme scalabile, care poate fi reutilizată pe piețe diferite, consolidăm fundația tehnologică ce ajută ING să ofere valoare clienților în mod consecvent și să își susțină ambiția de a deveni cea mai bună bancă europeană.”
soluție rezultată este proiectată pentru a fi reutilizată, extinsă și întreținută cu mai puțină dificultate pe termen lung. În loc să se realizeze implementări distincte pentru fiecare țară, mai multe echipe pot colabora pe o platformă unificată și pot adopta același model operațional.
Cunoștințe de afaceri și competențe tehnice
Unul dintre elementele mai neobișnuite ale proiectului a constatat că succesul depindea de o varietate de competențe, nu exclusiv de codare.
În faza inițială a proiectului, realizarea obiectivelor nu s-a bazat exclusiv pe crearea tehnologică, ci și pe o cunoaștere profundă a domeniului hedge accounting. Această condiție a necesitat o cooperare intensă între profesioniști cu competență tehnică și specialiști financiari, în scopul de a converti cerințe dificile într-o platformă extensibilă și uniformă.
Echipa din România a fost construită treptat, pe măsură ce proiectul a avansat de la definirea soluției la lansare și operare. În forma sa completă, aceasta a reunit 12 specialiști cu roluri complementare în dezvoltare, infrastructură, analiză de business, expertiză financiară, testare și coordonarea produsului. Echipa a ales în mod deliberat să dezvolte local expertiza de business, recrutând specialiști familiarizați cu hedge accounting-ul și încurajând inginerii să lucreze îndeaproape cu utilizatorii și să participe la programe de pregătire dedicate.
Acestă metodă ilustrează o tendință observată în organizațiile de tehnologie: inginerii trebuie să dobândească o înțelegere din ce în ce mai profundă a provocărilor de afaceri care stau la baza produselor software pe care le dezvoltă, în special în sectoare precum banking-ul, unde cunoașterea industriei poate fi la fel de esențială ca și competența tehnică.
Planificare pentru scalare
”Din perspectivă tehnologică, proiectul a adoptat practici de engineering menite să susțină dezvoltarea pe termen lung. Echipa s-a concentrat pe testare continuă, colaborare strânsă cu experții de business și integrarea controalelor de calitate pe tot parcursul procesului de dezvoltare, în loc ca asigurarea calității să fie tratată doar ca o etapă finală”, spune Ștefan Dascălu, chapter lead architect în cadrul ING Hubs România, care a contribuit arhitectura soluției și la formarea echipei.
O altă decizie majoră a constatat că platforma va fi construită pe infrastructura tehnologică standard a ING, pentru a permite utilizarea aceleiași game de funcționalități de monitorizare, înregistrare și operare deja existente în întreaga companie.
Conform lui Dascălu, alegerile inițial considerate doar ca fiind de natură arhitecturală au generat ulterior beneficii suplimentare, odată cu creșterea maturității instrumentelor de dezvoltare susținute de inteligență artificială.
Deoarece platforma a fost realizată într-un mod standardizat și riguroz, echipele au reușit să aplice aceste instrumente cu mai multă ușurință, menținând în același timp controlul, calitatea și fiabilitatea.
Platforma a fost gândită încă în faza inițială pentru a funcționa ca un produs global.
„Sistemul a fost gândit de la început ca o singură platformă, care să poată fi folosită în ING la nivel global”, spune Dascălu. „Acolo unde este posibil, construim platforme comune, care pot deservi echipe din mai multe țări, în loc să gestionăm instrumente locale separate.”
Acum, platforma este deja în uz de utilizatori din Amsterdam și Bruxelles, iar procesul de implementare se extinde și în alte zone. ING Bank România se înscrie în cadrul unui nou val de implementare.
În ce formă se reflectă realizările proiectului
Pentru ING, inițiativa implică mai mult decât simpla înlocuire a unei tehnologii.
Prin dezvoltarea internă a acestei funcționalități, banca dobândește un control sporit asupra evoluției soluției și permite echipelor de ingineri să răspundă cu mai mare rapiditate la cerințele de business. Potrivit lui Hoving, utilizatorii obțin o procesare accelerată, o consistență sporită și o fiabilitate îmbunătățită.
Cel mai evident semn al adoptării până în prezent este faptul că platforma gestionează deja aproape 75% din volumele de hedge accounting ale ING, demonstrând că proiectul a trecut din faza pilot în cea de operare efectivă.
Totuși, ambii lideri consideră că cea mai semnificativă concluzie a proiectului depășește pur și simplu parametrii tehnici.
Hoving afirmă că inițiativa evidențiază cum expertiza provenită din diferite domenii ale ING poate fi consolidată pentru a aborda provocări complexe și pentru a le transforma în soluții la nivel global.
Pentru Dascălu, inițiativa constituie, de asemenea, o demonstrație a modului în care ING Hubs România persistă în evoluție.
„Nu mai contribuim doar la platforme globale, ci ajutăm la definirea unor capabilități bancare esențiale și impulsionăm inovația din România, combinând engineering-ul, cunoștințele de business și asumarea responsabilității”, spune el.
Proiectul arată că cunoștințele acumulate în România pot susține dezvoltarea unor platforme internaționale, generând efecte la întregul corp al organizației.
Publicație susținută de ING Hubs România
COMENTARII / 0