ETF-uri sau Acțiuni? De ce să alegi când le poți avea pe ambele

În momentul în care îți începi activitatea de investiții, ETF-urile și Acțiunile devin aproape obligatorii în conversație. ETF-urile oferă o modalitate simplă de a accesa simultan mai multe companii, în timp ce Acțiunile îți permit să alegi în mod precis firmele în care ai încredere, inclusiv cele ale căror produse sau servicii pot fi utilizate zilnic. Dar cine afirmă că trebuie să te limitezi la o singură opțiune?

Într-un portofoliu, cele două instrumente pot funcționa armonios și pot îndeplini atribuții distincte. Utilizând un ETF, poți dobândi expunere la numeroase companii, sectoare sau chiar piețe printr-o singură tranzacție, în timp ce prin Acțiuni poți investi direct în firmele pe care dorești să le selectezi individual.

De aici poți construi lucrurile în funcție de ce îți dorești. Poți avea ETF-uri pentru o expunere mai largă și să adaugi câteva Acțiuni ale companiilor pe care le urmărești mai atent, sau poți merge pe o structură complet diferită. Nu există o rețetă potrivită pentru toată lumea, pentru că obiectivele, perioada pentru care investești și riscul pe care ești dispus să ți-l asumi diferă de la un investitor la altul.

Citește șiDeficitul comercial a crescut cu 3,6%, la 25,5 miliarde de euro, în primele nouă luni, arată datele Institutului Național de Statistică

Aspectul ce poate să se complice este organizarea. Dacă deții mai multe active, trebuie să monitorizezi ce deții, cât ai alocat fiecăruia și dacă portofoliul rămâne în concordanță cu planul tău. În acest context apare Planurile de Investiții XTB, iar noua versiune îți permite să integrezi Acțiuni și ETF-uri în același Plan și să definești proporția fiecăruia.

Ai la dispoziție peste 3.400 de Acțiuni și 1.800 de ETF-uri, iar investiția într-un Plan poate începe de la 75 de lei. În loc să tratezi fiecare instrument ca pe o investiție separată, poți vedea întregul portofoliu ca pe un plan construit în jurul unui obiectiv.

Poți imagina, de exemplu, o excursie mai lungă în Thailanda (Japonia, China etc.) peste câțiva ani și dorești să aloci fonduri pentru aceasta. Poți elabora un Plan special pentru acest scop, în care să îmbini un ETF cu Acțiuni ale companiilor pe care vrei să le deții separat și să determini proporția de bani alocată fiecărei categorii. Astfel, investițiile nu mai reprezintă doar procente afișate pe ecran: ești conștient de motivul inițial și poți monitoriza, într-un singur loc, evoluția Planului tău.

Merită să acorzi atenție acestui aspect. Deținerea a numeroase instrumente nu garantează automat o diversificare solidă a portofoliului. De exemplu, un ETF împreună cu câteva acțiuni individuale pot crea o expunere semnificativă asupra aceleiași companii sau sector. Prin urmare, înainte de a introduce o nouă investiție, este recomandat să analizezi ce ai deja și riscul pe care îl introduci în portofoliu.

Dacă consideri că alegerea fiecărui instrument de la început este prea complicată, XTB pune la dispoziție și Planuri predefinite. Acestea includ opțiuni globale, compuse din ETF-uri, concepute pentru diverse niveluri de risc, precum și Planuri Sectoriale pentru investitorii care doresc să se focalizeze pe anumite sectoare. În cazul în care preferi să controlezi toate aspectele, poți crea un Plan personalizat.

Poți beneficia și de caracteristica Auto Invest. Odată ce ai definit cum dorești să arate Planul, poți programa alimentări recurente, iar sumele vor fi investite automat în conformitate cu structura pe care ai ales-o. Acest lucru este deosebit de practic dacă dorești să investești regulat, fără a repeta manual același procedeu de fiecare dată.

Automatizarea nu înlocuiește deciziile tale de investiții și nu elimină riscul. Tu ești responsabil pentru selecția activelor, pentru setarea ponderilor și pentru volumul investiției. Funcția automatizată se ocupă de sarcinile repetitive după ce ai luat aceste decizii, portofoliu.

Poți avea până la 10 Planuri simultan, ceea ce îți permite să separi inclusiv obiective diferite. De exemplu, poți avea un Plan construit pentru un obiectiv pe termen lung și altul cu o structură diferită, fără să amesteci toate investițiile într-un singur portofoliu.

Planurilor nu implică costuri de configurare și administrare. În cazul investițiilor în Acțiuni și ETF-uri, fie că se realizează prin Planuri, fie individual, nu se percepe niciun comision* atâta timp cât volumul lunar total nu depășește 100.000 de euro; după acest prag se impune un comision de 0,2% (cu un minim de 10 euro). De asemenea, poate exista un taxă de conversie valutară de 0,5%.

Până la urmă, alegerea nu trebuie redusă la ETF-uri sau Acțiuni. Mai util este să te gândești ce vrei să obții cu banii pe care îi investești și cum se completează instrumentele pe care le alegi. Iar dacă răspunsul pentru portofoliul tău este „câte puțin din ambele”, Planurile de Investiții XTB îți permit acum să le aduci împreună și să le organizezi exact așa cum îți dorești.

XTB S.A. oferă posibilitatea de a plasa automat și periodic ordine de cumpărare pentru Instrumente Financiare sau Acțiuni Fracționate, în acord cu Planul de Investiții stabilit. Alegerea privind alocarea capitalului, periodicitatea, mărimea pozițiilor și executarea ordinelor este exclusiv în mâinile tale. Riscurile asociate pot conduce la pierderi. Fă investiții cu responsabilitate.