În ultimele două decenii, natura pericolelor care planează asupra întreprinderilor s-a transformat radical, deplasându-se de la evenimente precum incendii, procese judiciare sau perturbări ale activității către atacuri informatice, crize politice globale, instabilitate financiară și disrupții ale lanțurilor de aprovizionare la nivel global. Acest nou peisaj economic se caracterizează prin faptul că un singur eveniment neprevăzut poate avea un impact triplu asupra activității, imaginii și rentabilității unei firme. Costurile globale ale criminalității cibernetice urmează să depășească 10 trilioane de dolari pe an. În acest mediu în schimbare rapidă, liderii de afaceri sunt forțați să ia decizii strategice cu privire la un viitor din ce în ce mai imprevizibil. Relevanța unei întreprinderi în acest context este din ce în ce mai puțin determinată de dimensiunea sau ritmul de expansiune, ci mai degrabă de capacitatea sa de a previziona riscurile, de a răspunde prompt și de a transforma incertitudinea în avantaj competitiv. Această schimbare de paradigmă are implicații și asupra rolului pieței asigurărilor și a soluțiilor de management al riscurilor în România.
Transformarea pieței de asigurări a avut un impact semnificativ asupra Aon România, Aon România, unul dintre principalii jucători în domeniul brokerajului de asigurări corporate la nivel local și parte integrantă a unei companii globale de top în brokerajul de asigurări și consultanță pentru gestionarea riscurilor. După cum afirmă Eugen Anicescu, schimbarea majoră din ultimele două decenii constă în abordarea și percepția companiilor asupra riscului, în condițiile unei realități economice și geopolitice din ce în ce mai complexe. Această evoluție a redefinit în totalitate legătura dintre activitatea economică și risc.
Nu există citate directe din sursa originală care să necesite reproducerea verbatim.
Citește șiProdusul viral din Europa e acum în Lidl România, ediție limitată
Eugen Anicescu subliniază că „schimbarea esențială constă în abordarea riscului ca fiind integrat în structura de bază a afacerii, și nu ca un element izolat. Anterior, focusul era pe riscurile individuale, însă în prezent, ne referim la un sistem interconectat și dinamic”, după cum afirmă el.
Schimbarea de paradigmă în ceea ce privește riscurile a avut loc în ultimele două decenii, transformând riscurile convenționale în riscuri sistemice. Acest fenomen a fost observat în mod deosebit în domeniul asigurărilor. În prezent, riscurile sistemice reprezintă o provocare majoră pentru companiile de asigurări din România și pentru întregul sistem financiar.
Acum două decenii, strategiile de protecție ale majorității companiilor se axau pe riscuri relativ previzibile, cum ar fi incendii, accidente operaționale, litigii și fluctuații economice moderate. În prezent, configurația riscurilor a devenit considerabil mai complexă.
Transformările digitale și globalizarea au redefinit profund natura vulnerabilităților, precum și ritmul lor de evoluție. Interconectivitatea dintre diverse sectoare și regiuni a devenit un factor cheie, permițând unei crize locale să se escaladeze rapid la nivel global. Astfel, consecințele unui atac cibernetic sau ale unei perturbări în cadrul lanțului de aprovizionare nu se limitează la o singură piață sau operațiune, ci pot avea repercusiuni simultane asupra mai multor entități.
„Accelerarea acestei transformări nu a fost impulsionată de un singur factor. Deși tehnologia a jucat un rol semnificativ, și instabilitatea economică, evoluțiile geopolitice, precum și presiunile exercitate de pe urma cererii de pe piața muncii au fost decisive”, afirmă Eugen Anicescu.
În prezent, toate aceste forțe se exercită concomitent, generând o presiuni fără precedent asupra companiilor și a capacității lor de a previziona și controla riscurile, din cauza ritmului accelerat al lumii în care activează.
Companiile sunt acum vulnerabile nu numai la pericolele interne, ci și la cele create de mediul în care funcționează, incluzând parteneri, furnizori, infrastructura digitală și contextul geopolitic.
În numeroase situații, probabilitatea de apariție a unor evenimente critice este mai mare în domeniile în care companiile au o vizibilitate redusă, spre exemplu în cazul relațiilor cu partenerii, al dependențelor din ecosistem sau al punctelor cu gestionare a riscului fragmentată. Mai exact, vulnerabilitatea la risc nu este condiționată doar de procesele interne ale unei organizații, ci și de influența factorilor externi asupra activității sale.
„De multe ori, probabilitatea apariției unor probleme critice crește în zonele asupra cărora companiile au mai puțină vizibilitate: relațiile cu partenerii, dependențele din ecosistem sau punctele în care gestionarea riscului este fragmentată. Cu alte cuvinte, expunerea la risc nu este determinată doar de ceea ce se întâmplă în interiorul organizației, ci și de factorii externi care îi influențează activitatea.”
În prezent, companiile se confruntă cu provocări majore legate de riscurile curente. Identificarea riscurilor actuale reprezintă un subiect de interes pentru acestea. Care sunt riscurile considerate cheie pentru mediul de afaceri în acest moment?
În lumea contemporană, firmele se confruntă cu o multitudine de pericole concomitente, a căror interconectare sporește complexitatea. Riscurile cibernetice reprezintă o preocupare majoră, alături de perturbările operaționale și de fragilitățile apărute în cadrul lanțului de aprovizionare. De asemenea, schimbările climatice și volatilitatea economică sunt considerate amenințări semnificative, la fel cum și provocările legate de forța de muncă constituie un factor de care companiile trebuie să țină cont.
Consecințele variază semnificativ în funcție de sectorul economic, dar repercusiunile pot surveni rapid și pot fi deosebit de grave, indiferent de domeniul de activitate.
În lumea afacerilor, riscurile majore sunt acelea care pot paraliza sau destabiliza activitatea unei întreprinderi aproape instantaneu. Printre acestea se numără întreruperile operaționale, problemele în lanțul de aprovizionare, riscurile cibernetice și șocurile economice. Un fenomen îngrijorător este că aceste riscuri nu mai apar izolat, ci în combinații, după cum se subliniază.
În paralel, o provocare semnificativă pentru mediul de afaceri contemporan o reprezintă discrepanța dintre percepția și realitatea riscurilor. Companiile se concentrează, în general, asupra riscurilor evidente și cuantificabile, în timp ce vulnerabilitățile sistemice și impactul indirect al anumitor riscuri sunt adesea trecute cu vederea.
„Conducerea tinde să se axeze pe pericolele evidente și cuantificabile, însă cele mai amenințătoare pot fi riscurile „latente”, care sunt dificil de evaluat, dar pot genera repercusiuni la nivel de sistem”, adaugă Eugen Anicescu.
O schimbare de perspectivă radicală impune companiilor să adopte o strategie inovatoare, care integrează anticiparea riscurilor ca element esențial al planificării strategice de creștere.
Schimbări semnificative au avut loc în rolul jucat de brokerii de asigurări de-a lungul timpului. Funcțiile acestora s-au transformat în mod considerabil, adaptându-se noilor cerințe ale pieței. În prezent, brokerii de asigurări sunt chemați să ofere soluții complexe și personalizate clienților lor.
Schimbările survenite pe piață au redefinit și funcția brokerului de asigurări. Acum, acest profesionist este văzut mai degrabă ca un consultant strategic, spre deosebire de trecut, când era considerat în primul rând un intermediar între asigurător și client. Rolul său a evoluat pentru a oferi o abordare mai strategică.
În prezent, abordarea convențională a devenit insuficientă. Se impune o integrare efectivă a factorilor de risc în procesele decizionale strategice, o valorificare a informațiilor disponibile și o perspectivă globală, care să depășească compartimentele izolate. În esență, riscul ar trebui să fie o parte integrantă a discuțiilor la nivel de conducere.
În opinia CEO-ului Aon România, există o tendință în creștere în rândul companiilor de a solicita claritate și perspective detaliate, care depășesc simpla ofertă de produse de asigurare.
„În prezent, firmele sunt în căutarea unor informații clare, dorind nu numai soluții de asigurare, ci și insight – o cunoaștere mai detaliată a pericolelor, a repercusiunilor acestora și a strategiilor pentru gestionarea sau transferul lor eficient.”
În cadrul acestui scenariu, datele devin o resursă critică, iar analiza predictivă și know-how-ul internațional constituie factori cheie de diferentiere.
În prezent, funcția noastră a suferit o transformare semnificativă, depășind cu mult domeniul tradițional de brokeraj. În esență, acționăm ca parteneri strategici în procesele decizionale, valorificând datele, analiza și experiența globală pentru a sprijini companiile în înțelegerea și gestionarea riscurilor într-o manieră holistică.
„Rolul nostru a evoluat clar dincolo de brokeraj. Astăzi, suntem mai degrabă parteneri în procesul de decizie – folosim date, analiză și experiență globală pentru a ajuta companiile să înțeleagă și să gestioneze riscurile într-un mod integrat.”
Într-un mediu concurențial acerb, factorul cheie care distinge un actor important este capacitatea sa de a se adapta și evolua. Relevanța într-o astfel de piață este determinată de mai mulți factori, printre care abilitatea de a inovă și de a răspunde eficient cerințelor clienților. Pentru a înțelege ce anume diferențiază un jucător relevant, trebuie analizate strategiile și mecanismele care permit unei companii să se mențină într-o poziție competitivă.
Într-un mediu concurențial unde cerințele clienților sunt din ce în ce mai complexe, adaptabilitatea și expertiza sunt esențiale pentru a transforma compleitatea în soluții practice concrete.
În opinia sa, transformarea complexității în soluții practice constituie un factor cheie, „capacitatea de a transforma complexitatea în decizii simple și aplicabile” fiind esențială. El subliniază că experiența, accesul la date și capacitatea de execuție sunt cruciale, la fel cum este și încrederea pe termen lung.
„Cred că diferența o face capacitatea de a transforma complexitatea în decizii simple și aplicabile. Experiența, accesul la date și capacitatea de execuție sunt esențiale, dar și încrederea pe termen lung.”
Un element cheie în acest sector dominat de abordarea incertitudinii este încrederea, care se dovedește a fi un bun de preț:
„Încrederea se construiește în timp, prin consistență și transparență. Mai ales în momente dificile – acolo se vede cu adevărat valoarea unui partener.”
Acest aspect fundamental reprezintă o calitate esențială ce se dezvoltă pe durate lungi de timp.
Reacția promptă a devenit esențială pentru firme, dar planificarea și flexibilitatea sunt necesare pentru a o susține.
În opinia unor experți, „Companiile care reușesc sunt cele care au o direcție clară, dar și flexibilitatea de a reacționa rapid atunci când apar schimbări neașteptate.” Acestora li se accentuează importanța unei strategii bine definite, coroborate cu abilitatea de a se adapta prompt în fața unor evenimente imprevizibile.
Viitorul piței asigurărilor din România rămâne incert.
Transformarea accelerată a pieței locale de asigurări și management al riscului este determinată de digitalizare și de complexitatea crescândă a riscurilor.
În viitor, piața se va dezvolta în două direcții distincte: creșterea complexității cererilor și accelerarea digitalizării. Această evoluție va conduce la o cerere crescută pentru servicii de consultanță specializată, dincolo de simpla ofertă de produse.
Pe termen lung, strategia de afaceri va trebui să fie completată de către companiile care doresc să aibă succes cu o abordare care să includă gestiunea riscurilor ca un factor cheie de competitivitate, nu numai ca o cheltuială de funcționare.
În opinia specialiștilor, schimbarea esențială o reprezintă schimbarea de mentalitate, astfel încât riscul să nu mai fie perceput doar ca o cheltuială, ci mai degrabă ca un factor cheie de competitivitate. Potrivit acestora,
„Cine gestionează mai bine riscul va performa mai bine în perioade volatile.”
Această abordare nouă pune accent pe gestionarea eficientă a riscurilor ca mijloc de a obține succesul în contexte economice imprevizibile.
Astăzi, pregătirea pentru liderii de business depășește simpla existență a planurilor de continuitate, deciziile informate fiind esențiale într-un mediu supus unor schimbări rapide și continue. Capacitatea de adaptare devine astfel un factor cheie pentru succesul în afaceri.
Eugen Anicescu subliniază că „a fi pregătit înseamnă să nu fii complet surprins”, adăugând că acest lucru implică posesiunea instrumentelor, datelor și a flexibilității necesare pentru a aborda incertitudinea, care nu poate fi eliminată.
„Pregătirea nu înseamnă evitarea riscului, ci capacitatea de a merge mai departe în ciuda lui”
, afirmă el.
Într-o perioadă marcată de instabilitate, în care mutațiile devin o constantă, companiile care integrează riscul în strategia lor sunt cele care câștigă un avantaj competitiv. Parteneriatele bazate pe expertiză, date și încredere sunt esențiale pentru asigurarea unei dezvoltări durabile a afacerilor.
Articolul prezentat este susținut de către Aon România, care a oferit suportul necesar pentru realizarea acestuia.
COMENTARII / 0