Școala de Bani, 10 ani: Românii își schimbă relația cu banii

Prima experiență cu banii este adesea o amintire plăcută – poate o bancnotă primită de la bunici, primele economii strânse într-o pușculiță sau fondurile adunate pentru un obiectiv puternic dorit. Această relație inițială cu banii se caracterizează prin gesturi simple și învățăminte subtile. Ne-am oprit vreodată să reflectăm cum ar putea deciziile noastre financiare să se schimbe dacă am dobândi cunoștințe elementare despre gestionarea banilor încă de la o vârstă fragedă? Nu este vorba despre concepte complicate, ci despre obiceiuri practice, ușor de aplicat: elaborarea unui buget, distincția între necesități și dorințe, precum și începerea economisirii.

Pe parcursul a 10 ani de existență a Școlii de Bani, BCR a adoptat o abordare progresivă în ceea ce privește educația financiară. Cu ocazia Global Money Week, până la data de 22 martie, instituția bancară lansează o provocare ambițioasă intitulată „10 ani de educație financiară în 7 zile”. Campania, denumită „Se dă edufin la toată lumea”, are drept scop transformarea educației financiare într-un efort național concertat, cu un țel precis: 100.000 de ore de educație financiară oferite într-o singură săptămână.

De-a lungul a 10 ani de funcționare a Școlii de Bani, un număr însemnat de aproximativ 1 milion de români au luat parte la inițiative de instruire financiară. Conform cercetării „Impactul programului Școala de Bani 2025”, cei care au participat la aceste programe au început să aibă o abordare mai responsabilă față de finanțele personale: un procent de 78,5% dintre aceștia ține acum o evidență riguroasă a cheltuielilor, în timp ce 62,6% au dezvoltat obiceiul de a economisi în mod regulat, lunar, ceea ce indică o transformare a educației financiare în obiceiuri financiare durabile.

Citește șiWaldevar Energy și-a dublat afacerile într-un singur an. Saltul financiar al companiei al cărei director a fost arestat în dosarul mitei de 450.000 de euro

În decursul unei săptămâni întregi, inițiativa oferă micro-lecții de educație financiară practice, ușor de integrat în rutina zilnică a oricui. Acestea sunt disponibile în diverse locații și canale, precum și în acest articol, oferind oportunități de învățare informală prin

• ateliere
• webinare
• emisiuni TV
• afişe la metrou
• cinema
• centre comerciale
• birouri
• aeroporturi
• rețelele de socializare

.

În procesul de gestionare a finanțelor personale, un aspect esențial este crearea unui buget individual eficient. Învățarea de a administra corect resursele financiare proprii reprezintă o abilitate din ce în ce mai necesară în viața de zi cu zi.

La o privire superficială, o listă de valori numerice poate da o impresie de complexitate. Controlul deciziilor financiare poate fi însă facilitat de acest instrument. Pentru început, determinarea venitului lunar reprezintă un demers esențial. Urmează apoi identificarea cheltuielilor lunare, care includ, printre altele, costuri pentru utilități, hrană, abonamente și cheltuieli accidentale. În continuare, se impune evaluarea bugetului, proces prin care se ajustează cheltuielile și se monitorizează progresul financiar.

În strategiile de planificare financiară, o abordare frecvent utilizată presupune alocarea veniturilor în proporții specifice. Această metodă recomandă împărțirea veniturilor în diferite categorii de cheltuieli pentru o gestionare eficientă. Specialiștii financiari consideră că această abordare îi ajută pe oameni să aibă o imagine clară a situației lor financiare. Astfel, se facilitează luarea deciziilor financiare informate.

Se recomandă alocarea 50% din venituri pentru acoperirea cheltuielilor esențiale, cum ar fi locuința, facturile, hrana și mijloacele de transport. O pondere de 30% ar trebui să fie destinată satisfacerii dorințelor personale și activităților de timp liber. Suma rămasă, 20%, ar trebui să fie direcționată către economii și investiții.

Deși 20% din veniturile tale nu sunt economisite de la bun început, orice progres realizat cu regularitate și atenție are un impact cumulativ în formarea unei discipline financiare robuste, care în timp poate conduce la stabilitate și libertate financiară.

Întrebarea fundamentală a modului în care poți preveni achizițiile impulsive stă la baza multor strategii financiare. Gestionarea eficientă a cheltuielilor este un obiectiv comun pentru cei care doresc să aibă o relație mai bună cu banii. Acest subiect a fost abordat recent de către specialiștii din domeniul financiar, care au oferit soluții practice pentru controlul cheltuielilor. În acest context, Claudia Oprescu de la BCR a oferit câteva sfaturi utile.

Care sunt piedicile principale pe care oamenii le întâlnesc atunci când gestionează banii? Printre cele mai obișnuite se numără cheltuielile lipsite de control. Există totuși câteva tactici elementare care pot diminua această tendință. O astfel de tactică este regula celor 24 de ore: atunci când dai peste un produs pe care simți nevoia să îl achiziționezi imediat, amină decizia cu o zi. Adesea, entuziasmul inițial se estompează și îți dai seama că nu este un lucru necesar.

În plus, o abordare eficientă presupune prioritatea acordată economiilor personale de îndată ce veniturile sunt primite. Prin direcționarea automată a unei părți din salariu într-un cont de economii, se evită posibilitatea de a cheltui impulsiv sumele disponibile. Mai mult, este recomandat să se analizeze factorii declanșatori de natură emoțională, precum stresul, plictiseala sau expunerea frecventă la oferte promoționale, care pot avea un impact semnificativ asupra deciziilor de cumpărare.

Au trecut 10 ani de la lansarea Școlii de Bani, perioadă în care percepția românilor asupra gestionării financiare a suferit transformări semnificative. Schimbarea relației cu banii a fost posibilă prin intermediul acestui proiect.

Acum 10 ani, Banca Comercială Română (BCR) a inițiat Școala de Bani, un program menit să promoveze educația financiară într-o perioadă în care acest subiect era relativ neglijat în dezbaterile publice. La acea vreme, discuțiile despre gestionarea fondurilor personale erau adesea reduse la aspecte tehnice sau considerate incomode, iar sfaturile practice despre administrarea eficientă a bugetului individual erau dificil de accesat într-o formă ușor de înțeles.

Acest program educațional a luat naștere cu scopul de a face educația financiară mai accesibilă și mai relevantă pentru viața cotidiană, recurgând la metode precum ateliere practice, programe de formare și prezentări clare și ușor de înțeles. De-a lungul timpului, această inițiativă a reușit să-și extindă sfera de influență, ajungând să fie prezentă în școli, universități, dar și în cadrul companiilor și al comunităților locale. Unul dintre scopurile acestui program a fost acela de a modifica percepția oamenilor asupra banilor, astfel încât aceștia să nu mai fie considerați un subiect complex sau descurajator, ci mai degrabă o parte integrantă și firească a vieții de zi cu zi.

Claudia Oprescu, expert în responsabilitate socială corporativă și coordonator al Școlii de Bani de la BCR, consideră că impactul major al acestui program a fost acela de a face discuțiile despre bani mai puțin intimidante.

„Dacă ar fi să aleg un singur lucru, aș spune că cel mai mare impact al Școlii de Bani a fost că a făcut conversația despre bani mai puțin înfricoșătoare”

Acum un deceniu, Claudia Oprescu considera că învățământul financiar era privit ca o arie exclusivistă, unde conversații erau monopolizate de jargon tehnic și explicații complexe, greu accesibile pentru marea majoritate a oamenilor. Abordarea educației financiare era una mai degrabă specializată.

Transformarea educației financiare în ultimii 10 ani a fost una remarcabilă, potrivit Claudiei Oprescu. În trecut, acest subiect era discutat în cadrul unor conferințe, folosind un limbaj specializat, care putea fi înțeles doar de cei care erau deja familiarizați cu el. În schimb, obiectivul inițial a fost acela de a aborda tema banilor într-un mod simplu și sincer, similar cu o conversație cu un prieten apropiat. Un indicator al succesului acestui demers nu se reflectă neapărat în cifre sau statistici, ci mai degrabă în schimbarea atitudinii oamenilor față de educația financiară. Astfel, dacă în urmă cu un deceniu oamenii participau la ateliere pentru a afla ce să facă, în prezent, ei vin pentru a înțelege de ce. Această modificare în abordare reprezintă o schimbare semnificativă în mentalitate, trecându-se

„de la execuție la conștientizare”

, după cum afirmă Claudia Oprescu.

În urma experienței dobândite prin colaborarea cu participanții, s-a observat că obstacolele majore în educația financiară nu sunt neapărat determinate de lipsa de informații, ci mai degrabă de legătura emoțională pe care oamenii o au cu banii.

În ceea ce privește abordarea financiară a românilor, Claudia Oprescu de la BCR subliniază că majoritatea nu suferă de lipsă de informații, ci mai degrabă de încredere. Teoretic, oamenii știu că ar trebui să pună bani deoparte, însă nu au convingerea că acest lucru este relevant pentru ei. În mod tradițional, educația financiară a fost considerată un subiect rezervat celor avuți, nicidecum pentru persoana obișnuită. Pe lângă aceasta, deciziile financiare sunt puternic influențate de emoții, într-o manieră mult mai semnificativă decât s-ar presupune. De exemplu, oamenii tind să facă achiziții atunci când sunt stresați, în timp ce anxioși evită să verifice conturile sau amână crearea unui buget din cauză că se tem de ceea ce ar putea descoperi. Orice inițiativă de educație financiară care neglijează această dimensiune emoțională este sortită să aibă o eficacitate redusă.

Potrivit acesteia, oamenii au dorința de a discuta despre finanțe. Pentru a-și satisface această nevoie, ei caută un mediu protejat unde pot adresa întrebări, pot face greșeli și pot porni de la o bază stabilă.

„Oamenii vor să vorbească despre bani”

, afirmă Claudia Oprescu, BCR. Școala de Bani își propune să ofere acest mediu de discuție securizat.

În ultimii 10 ani, Școala de Bani a avut un impact semnificativ asupra abordării financiare a românilor. Schimbarea obiceiurilor financiare a devenit o prioritate pentru mulți dintre aceștia. Potrivit Claudiei Oprescu de la BCR, oamenii au devenit mai deschiși în a discuta despre aspectele financiare, după cum afirmă:

„Oamenii vor să vorbească despre bani”

. Această evoluție pozitivă demonstrează importanța educației financiare în viața cotidiană.

În acest context, s-a născut conceptul pentru campania curentă: formarea financiară continuă să fie o experiență obișnuită, alcătuită din numeroase etape mici și constante, capabile să modifice atitudinile oamenilor pe termen lung. Educația financiară devine astfel un proces de acumulare a unor sfaturi practice zilnice, care pot schimba treptat felul în care oamenii gestionează banii lor.

În viziunea Claudiei Oprescu, metoda micro-lecțiilor reprezintă o abordare inovativă, care se caracterizează prin scurtă durată și ușor de asimilat.

„Micro-lecțiile funcționează diferit. O lecție de două minute, în timp ce bei cafeaua de dimineață sau aștepți autobuzul, e accesibilă oricui. Nu te copleșește, nu îți cere să schimbi totul dintr-o dată – îți oferă un singur gând, un singur sfat practic, pe care îl poți aplica imediat”

, precizează ea.

În cadrul inițiativei Global Money Week, un obiectiv ambițios a fost stabilit: acumularea a 100.000 de ore de educație financiară pe parcursul a 7 zile. Această misiune nu se desfășoară într-un cadru convențional, ci se integrează în viața cotidiană, fiind realizată „prin intermediul angajaților noștri voluntari, a partenerilor și a comunităților. Fiecare lecție scurtă și fiecare moment de reflectare asupra gestionării financiare personale sunt elemente care contribuie la atingerea acestui obiectiv.”

Partenerii și comunitatea sunt actorii cheie în această inițiativă, având un impact semnificativ asupra succesului său. Contribuția lor activă este esențială pentru realizarea obiectivelor propuse.

Potrivit Claudiei Oprescu, educația financiară necesită eforturi conjugate, fiind imposibil ca o singură entitate, oricât de influentă ar fi, să acopere toate segmentele populației în diverse contexte și momente. Parteneriatul devine astfel esențial în acest demers. De exemplu, instituțiile de învățământ pot atrage copiii, în timp ce companiile pot implica angajații. Comunitățile online, la rândul lor, oferă o platformă pentru persoanele care s-ar putea simți mai confortabil în afara unui mediu de învățare tradițional.

„Fiecare partener deschide o ușă pe care noi singuri nu am putea-o deschide”

, afirmă Claudia Oprescu, subliniind rolul crucial al partenerilor în extinderea impactului educației financiare.

Voluntarii din cadrul programului BCR joacă un rol esențial, conform spuselor Claudia Oprescu, fiind vorba despre angajații care decid să își acorde timp pentru a oferi educație financiară:

Ei nu o fac pentru că trebuie. O fac pentru că au văzut, cu ochii lor, ce se întâmplă când un om înțelege pentru prima dată cum funcționează dobânda sau când cineva reușește să pună deoparte primul fond de urgență. Există o energie specială în a preda ceva în care crezi cu adevărat. Și oamenii din fața ta o simt. Asta nu poate fi înlocuit de nicio campanie, oricât de bine ar fi făcută.

Învățarea și transmiterea cunoștințelor financiare sunt astfel susținute de către angajații băncii care optează pentru a participa la acest demers.

La 10 ani de la lansarea Școlii de Bani, ideea de bază rămâne neschimbată: scopul educației financiare nu este să atingă perfecțiunea, ci să încurajeze luarea unor decizii financiare mici, dar constante, pas cu pas. Ocazional, chiar și o scurtă lecție de câteva minute poate marca începutul unei abordări mai echilibrate a gestionării banilor.

Articolul de față a fost conceput cu sprijinul BCR și reflectă efortul acestei instituții de a disemine informații financiare utile.