40% dintre cetățeni români dețin un plan financiar pentru următoarele 12 luni, iar în rândul participanților la programul Banometru, acest procent crește la 67%. Numărul de români care economisesc pentru obiective pe termen lung este de doar 1 din 2, în timp ce proporția ajunge la 66% printre absolvenții Banometru. Aproximativ jumătate dintre români nu mai au bani la sfârșitul lunii, însă 62% dintre participanții Banometru reușesc să rămână cu fonduri disponibile. Numai 45% dintre români consideră că acțiunile lor actuale contribuie la siguranța financiară viitoare, comparativ cu 70% dintre cei care au parcurs programul
Rezultatele constituie primul studiu național care analizează efectele unui program de instruire financiară, comparând populația generală, participanții înainte de începerea inițiativei și la un an după finalizarea acesteia, lansat de Banometru în ocazia a 10 ani de activitate. Studiul, realizat de experți din mediul academic și de cercetare, indică că
Banometru, un program gratuit de educație financiară creat de Asociația Educație pentru Viața Reală (AEVR) cu sprijinul ING Bank România, evidențiază prin cifre concrete că succesul unei inițiative depinde de schimbările aduse în viața participanților, nu doar de volumul de ore de consiliere. Membrii Banometru își planifică bugetul mai des, economisesc în cantități mai mari și sunt mai bine pregătiți pentru situații neprevăzute decât restul populației.
Citește șiMagneziu românesc pentru industriile viitorului / Investiția de 400 de milioane de euro pregătită în Mărginimea Sibiului
În ultimii 10 ani, românii se află în
„papucii financiari”
ai românilor
În 2016, Banometru a fost lansat pentru a ajuta persoanele aflate în dificultăți financiare și confruntate cu probleme de datorii. De-a lungul timpului, programul s-a transformat într-o platformă completă de sănătate financiară, care integrează sesiuni de coaching personal, instruire financiară, instrumente practice și sprijin comunitar.
Pe parcursul a zece ani de activitate, Banometru a reușit să atragă aproximativ 350.000 de participanți, a oferit 15.569 de ore de consiliere financiară și a constituat primul punct de contact cu educația financiară pentru 70% dintre beneficiari. În intervalul 2021‑2026, participanții au raportat mobilizarea peste 8,18 milioane de lei, dintre care 3,86 milioane au fost utilizate pentru rambursarea datoriilor, 2,49 milioane au fost economisite, iar 1,84 milioane au venit ca sursă suplimentară de venit.
Am pornit acum zece ani cu convingerea că transformarea este posibilă și că fiecare persoană care își dorește schimbare poate să o realizeze. Procesul devine mai rapid dacă individul este însoțit de cineva care să-i transmită informații, încredere, speranță și credința că va reuși, fără a-l judeca. Pentru că niciodată nu este vorba de bani. Este vorba de credințele, deciziile și acțiunile omului, care au modelat viața lui și, când sunt exprimate în cifre, ne dezvăluie situația financiară, starea de sănătate financiară și nevoile de tratament sau prevenție.
Când, ca individ, îți dai seama cum deciziile, acțiunile și cifrele se interconectează, știi ce să modifici, să corectezi sau să
Dacă faci lucruri, poți să ieși din spirala datoriilor sau să economisești pentru achiziții importante sau să pui deoparte bani pentru pensie. Doar să citești sau să auzi despre ce ar trebui să faci, este, din păcate, insuficient. Pentru noi, cea mai importantă concluzie este că schimbarea se produce când respecți ritmul fiecăruia și ideea lui referitoare la binele propriu. Schimbarea se vede în acțiunile de zi cu zi”, a declarat Corneliu Ionescu, președinte și fondator AEVR și inițiatorul Banometru.
ING Bank România și AEVR au creat și pus în funcțiune, împreună, Banometru, un proiect gândit să sprijine indivizii în construirea unei relații financiare mai echilibrate. În plus, prezența ING a asigurat că educația financiară și sesiuni de coaching rămân fără cost pentru fiecare participant, indiferent de nivelul de venit sau de condițiile sale financiare. Din perspectiva ING, Banometru constituie segmentul destinat adulților dintr-un sistem mai extins de inițiative de educație financiară, care cuprinde acțiuni în școli, universități și zone vulnerabile.
„Ne-am dorit să construim un program care să producă schimbări reale în sănătatea financiară a românilor și, iată, la 10 ani, putem spune cu încredere oricărui român că Banometru e locul în care treci dincolo de teorie, la practică și rezultate. Că odată ce parcurgi programul ai instrumentele și sprijinul prin care obiceiurile bune financiare apar, te poți ține de ele și apoi se traduc într-o viață de care te bucuri mai mult.
Am inițiat Banometru pornind de la nevoia pe care am observat-o în rândul clienților și, probabil a multora dintre noi: cea a unei relații mai echilibrate cu banii. Mulți dintre noi ne străduim să o ducem mai bine, dar, oricât de bine am cunoaște teoria, din multe motive, nu reușim.
Vorbim azi despre unul dintre cele mai de impact programe de sănătate financiară din România datorită strădaniei partenerilor de la Asociația Educație pentru Viată Reală, care au avut grija și deschiderea de a dezvolta permanent programul, cu instrumente diverse, online și offline, încât oricine să găsească sprijinul potrivit când alege Banometru. Suntem recunoscători fiecăruia dintre cei 350.000 de români care au dat încredere programului și au avut curajul să discute cu consultanții Banometru unul dintre cele mai sensibile subiecte: relația cu banii”, a declarat Alexandra Maier Ranetti, Sustainability Manager, ING Bank România.
Studiul „Banometru – 10 ani. În papucii tăi financiari” a fost realizat, de către Claudia Petrescu, Cercetător Științific în cadrul Institutului de Cercetare a Calității Vieții al Academiei Române, și Raluca Șandru, cadru didactic la Facultatea de Business a Universității Babeș-Bolyai, cu contribuția Silviei Mișu, Director Dezvoltare și Inovare AEVR. Cercetarea utilizează indicatori și repere metodologice OECD/INFE și compară trei grupuri: persoane care au beneficiat de programul Banometru la minim 12 luni de la participare, persoane aflate la intrarea în program, înainte de accesarea serviciilor, și un grup de comparație din populația generală, reprezentativ pe gen, grupe de vârstă și regiuni, format din persoane care nu au participat la programe de educație financiară.
Evaluarea arată că aceste dimensiuni nu funcționează izolat. În Banometru știm că atunci când îți înțelegi banii, îți anticipezi cheltuielile și iei deciziile înainte să le ia presiunea în locul tău, câștigi mai mult decât bani rămași în cont: câștigi control și spațiu de respirație.”, a declarat Silvia Mișu, Director de Dezvoltare și Inovare al AEVR.
6 din 10 vs. 3 din 10. Numărul celor care își planifică finanțele a crescut.
Unul dintre rezultatele majore ale cercetării se referă la planificarea financiară, un indicator crucial al sănătății financiare.
Printre cetățenii obișnuiți, singurul 40% dintre respondenți declară că dispun de un plan financiar pentru următoarele 12 luni. În rândul foștilor participanți la Banometru, această rată se ridică la 67%, comparativ cu doar 36% la momentul înscrierii în program.
Diferențe semnificative se manifestă și în gestionarea fondurilor zilnice. Numai 43% dintre cetățeni români monitorizează, cel puțin parțial, un buget, în contrast cu 52% dintre ex-participanți Banometru și cu 33% la debutul inițiativei. În același timp, 56% dintre aceștia afirmă că își păstrează fondurile la sfârșitul lunii, în opoziție cu 62% dintre foștii participanți.
De la asigurarea stabilității financiare, la planificarea viitorului
Datele arată că pregătirea pentru cheltuieli neprevăzute și construirea unei rezerve financiare continuă să reprezinte provocări importante. Într-un context economic actual, rezultatele sugerează că educația financiară poate contribui la dezvoltarea unor mecanisme, care îi ajută pe oameni să gestioneze mai eficient perioadele dificile.
Numai 42% dintre cetățenii români își rezervă fonduri pentru scopuri pe termen lung. Printre participanții la Banometru, acest procent se ridică la 66%, comparativ cu 42% la momentul înscrierii. Mai mult, aproape 50% dintre foștii participanți la Banometru dispun de economii care acoperă cel puțin trei luni, spre deosebire de doar 25% dintre participanți înainte de a începe programul. În plus, 44% dintre foștii participanți declară că pot face față fără probleme unei cheltuieli neașteptate de 2.400 lei, în contrast cu 28% înainte de a se înscrie.
Banometru afirmă că acest indicator constituie unul dintre semnalele esențiale ale schimbării, deoarece economisirea și constituirea rezervelor se numără printre cele mai greu de stabilit și de menținut pe termen lung.
62% dintre participanți își păstrează fondurile la sfârșitul lunii.
Pe lângă planificare și economisire, cercetarea indică că un număr mare de români încă întâmpină probleme în administrarea cheltuielilor zilnice. Numai 56% dintre cetățeni afirmă că la sfârșitul lunii au bani disponibili. Printre participanții Banometru, acest procent crește la 62%, în contrast cu 47% la începutul programului.
Conform rezultatelor, instruirea în domeniul finanțelor contribuie la corelarea alegerilor prezente cu scopurile pe termen lung ale indivizilor: gestionarea cheltuielilor, economisirea constantă, menținerea unui echilibru financiar de la o lună la alta și, pe parcurs, acumularea unui fond de rezervă sau elaborarea unui plan de pensionare.
Persoanele cu o mai bună înțelegere a finanțelor își direcționează eforturile spre sporirea veniturilor.
Aspectele care disting participanții la Banometru de cei din grupul de referință se manifestă și în felul în care indivizii își evaluează perspectivele financiare.
70% dintre ex-participanți susțin că acțiunile pe care le întreprind astăzi consolidează securitatea financiară pe termen lung, în contrast cu 45% printre populația generală și cu 51% înainte de înscrierea în program.
În același timp, 82% dintre ex-participanți au inițiat cel puțin o măsură concretă pentru a-și spori veniturile, comparativ cu 44% dintre cei care nu au fost niciodată implicați într-un astfel de program. De asemenea, aceștia își apreciază progresul financiar mai favorabil, obținând un scor mediu de 5,81 din 10, în contrast cu 5,02 în grupul reprezentativ al populației generale și 4,36 la momentul înscrierii în program.
După o perioadă de zece ani în care românii au navigat prin „papucii financiari”, cercetarea prezintă una dintre cele mai evidente concluzii până în prezent privind educația financiară din România: aceasta rămâne eficace și își păstrează efectul
În cadrul unui eveniment de aniversare, s-au expus rezultatele.
În cadrul unui eveniment celebră, care a marcat 10 ani de la lansarea programului Banometru, rezultatele studiului au fost prezentate și analizate, sub conducerea jurnalistului Cătălin Striblea.
În cadrul ceremoniei de deschidere, actorul Alex Bogdan a recreat un fragment inspirat din piesa „Viață în lucru”, subliniind legătura sa cu monedele. În discursul său, a subliniat importanța unor astfel de inițiative, în special pentru indivizii aflați în situații de dependență și de vulnerabilitate financiară.
Violeta Alexandru, Senator și Președinta Comisiei Parlamentare pentru Aderarea României la OCDE, Paul Dumitru, Responsabil Programe, Compartimentul Educație Financiară, Autoritatea de Supraveghere Financiară, Claudia Petrescu, Cercetător Științific în cadrul Institutului de Cercetare a Calității Vieții al Academiei Române, Corneliu Ionescu, președinte și fondator AEVR și inițiatorul Banometru și Alexandra Maier Ranetti, Sustainability Manager, ING Bank România, alături de invitați din mediul public, academic și financiar au discutat despre rolul educației financiare în creșterea rezilienței economice a românilor și despre modalitățile prin care acest tip de educație să poată fi integrat mai eficient în societate.
Rezultatele ale cercetării pot fi consultate AICI.
Referitor la Banometru
Banometru reprezintă un program de sănătate financiară gratuit, conceput de Asociaţia Educaţie pentru Viaţă Reală (AEVR) în colaborare cu ING Bank. Acest inițiativă furnizează un antrenor financiar, acces la cursuri de educație monetară ușor de înțeles, sprijin din partea unei comunități prietenoase care menține motivația și materiale practice menite să ajute la stabilirea unei relații echilibrate cu fondurile personale.
Asociaţia Educaţie pentru Viaţă Reală (AEVR)
Programul AEVR de educație financiară și antreprenoriat transformă persoanele care doresc să-și îmbunătățească relația cu banii, făcându‑le rezilienți financiar și oferindu‑i o viață prosperă și plină de sens. În afară de Banometru, misiunea organizației se realizează și prin alte inițiative cu impact semnificativ asupra vieților oamenilor și comunităților, abordând subiecte precum dependența de jocuri de noroc, dependența de ecrane și sustenabilitatea. Printre aceste proiecte se numără Play Your Cards Right, Coaching Inspire, WALL-ET – Experiences & training și COMPASS, realizate în colaborare cu ONG‑uri din România și din străinătate.
Informații privind ING Bank România
ING Bank România, filiala grupului ING, reprezintă o instituție financiară internațională care servește peste 38 de milioane de clienți individuali, companii și instituții din peste 40 de țări. Înființată în 1994, banca funcționează astăzi ca instituție universală, oferind produse și servicii tuturor tipurilor de clienți – de la mari și mici întreprinderi, la instituții financiare, antreprenori de dimensiune mică și persoane fizice. Este singura bancă din topul celor 10 bănci locale care a înregistrat creștere organică, fără a achiziționa portofolii de clienți sau alte instituții. Cu peste 2 milioane de utilizatori distribuiți în trei segmente de afaceri: retail, IMM-uri & Mid-Corporate și Wholesale Banking, ING Bank România se afirmă ca bancă universală. Misiunea ING este să sprijine oamenii să avanseze cu un pas înainte în viață și în afaceri.
COMENTARII / 0